Арест банковской карты в России 2023 — 2024 году. Как обезопасить себя?
Арест карты это самый распространённый способ взыскания задолженности. Такая мера воздействия оформляется постановление ФССП после принятого и опубликованного решения районного (городского) или мирового суда.
В этой статье будет максимально подробно изложено, каким образом прекратить арест карты или разблокировать банковский счёт, как обезопасить себя от беззакония со стороны судебных представителей этой правоохранительной структуры. Расскажем о правах должника, какие права имеет кредитор и на каком основании действуют судебные приставы-исполнители.
За что арестовали банковскую карту
Арест банковской карты – это когда владелец «пластика» или его электронного аналога не может использовать свои средства. Деньги на карте замораживаются, пока не выяснится обстоятельства, вызвавшие блокировку средств, или пока должник не возвращает свой долг, либо так суд решил, либо если выданный ранее судебный приказ отменён.
Арест карты пусть неприятный, но вполне ожидаемый результат бездействия со стороны должника, который не выполняет свои финансовые обязательства, в том числе и по решению суда. Как правило, замораживание денежных средств на счетах это крайняя мера. Перед этим приставы связываются с должником и предлагают оплатить долг добровольно.
Арестовать банковскую карту и заблокировать банковский счёт можно только по судебному решению, основываясь на которое выдаётся исполнительный лист или судебный приказ. Для этого кредитору необходимо подать необходимые документы в суд: исковое заявление или заявление о выдачи судебного приказа. Соответственно, получить приказ или дождаться судебного решения об удовлетворении исковых требований, получить в суде документ, требующий исполнения судебного решения и только тогда можно будет обратиться ФССП.
Судебные приставы могут подвергнуть аресту любой вид имущества принадлежащие должнику, но денежные средства являются более удобным и желанным для кредитора средством погашения долга.
Действия представителей ФССП опираются на 229 Федеральный закон «Об исполнительном производстве», а арест банковской карты регламентирован 395-1 Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».
Подводя предварительный итог можно сделать несколько выводов:
а. Арест банковской карты процедура установленная законодательством Российской Федерации.
б. Блокировка карты совершается не по личной инициативе судебного пристава-исполнителя, а по решению суда или по судебному приказу.
Причиной такого ареста это, как правило, задолженность владельца банковской карты перед третьими лицами: банки, МФО, Федеральная налоговая служба, коммунальный службы, штрафы, алименты. Рассмотрим каждую причину в отдельности:
- Просрочка займа, кредита. Если кредит взят в одном банке, а депозит находится в другом банке, это не является преградой исполнения судебного решения или судебного приказа. Банки обязаны, подчинятся решениям и приказам суда.
- Налоговая заложенность. В случаи неуплаты налогов, взносов в бюджеты всех уровней в суд может обратиться налоговая служба.
- Задолженность по коммуналке (свет, газ, вода и т.д.). В этом случаи свои требования выставляет управляющая или ресурсопоставляющая компании.
- Штрафные санкции. Заявить о своих правах в этом случаи может любая государственная или муниципальная структура имеющая право выписывать штрафы.
- Неуплата алиментов. Взыскателем дога может быть получатель алиментов или социальные органы.
Списания денежных средств с банковской карты или банковских карт производится в полном объёме. Если средств не хватает, то счета банковских карт замораживаются, денежные средства списываются в пользу кредитора. Есть исключения о них будет сказано ниже.
Что есть такое не законный арест банковской карточки?
Пристав имеет полное право подвергнуть аресту/блокировки счет любой банковской карты, любой кредитной организации, но в правиле есть свои исключения. Здесь на защиту должника становится ГПК РФ (гражданский процессуальный кодекс) ст. 446, Закон об исполнительном производстве ст. 101, а так же поправки к этому закону вступившие в силу 21 февраля 2019 года.
С февраля 2019 года банки обязаны самостоятельно маркировать денежные выплаты, указывая этим на деньги, которые нельзя арестовывать или можно, но частично.
Внимание! На наличные деньги, которые нельзя арестовать должны быть соответствующие подтверждения из государственных органов.
Расскажем, на какие счета банковских карт приставы не имеют право накладывать арест полностью или частично.
- Зарплатная карта. С ней можно списать не больше 50, % если это долги по займу, долги по коммуналке, штрафы, налоговая задолженность. Не более 70,% если это алименты или компенсация за нанесённый вред здоровью (жизни). Все эти цифры указаны в Трудовом кодексе ст. 138, в Законе об исполнительном производстве ст. 99. Если должник испытывает материальные трудности, он может обратиться в суд с ходатайством о снижении размера взыскания на 25-30 %.
- Банковские карты любых кредитных организаций, на которые поступают средства в виде материальной помощи от государства или денежные средства возмещающие ущерб. Опираясь на статью 99 исполнительного закона, приставы не имеют право подвергать карты банков, ели на них приходят следующие деньги:
а. На детей алименты, или от детей алименты. В российском законодательстве предусмотрена выплата алиментов престарелым родителям.
б. Пенсия по потери кормильца. Это единственный вид пенсионного обеспечения, который нельзя подвергнуть аресту.
в. Компенсация за причинённый ущерб, в том числе для здоровья конкретного человека и группы людей или в связи смерть кормильца. Она может приходить как от государства, так и от частных лиц, если этим лицам суд вменил в обязанность всё компенсировать.
г. Пособия на похороны.
д. Материнский капитал.
е. Детские пособия. В последнее время, начиная с 20019 года, государство активно помогает семьям с детьми и выплачивает разовые и постоянно денежные средства. Последний раз такая акция щедрости от государства прошла в августе 2021 года. Эти денежные средства тоже не могут быть арестованы.
ж. Компенсации пострадавшим от природных, техногенных и радиационных катастроф.
з. Компенсация, связанная по уходу за нетрудоспособным гражданином.
Важно! Нельзя списать деньги с кредитной карты, так как они не являются собственностью должника, а являются собственностью банка.
Наложили арест и заблокировали счета
Что делать если сотрудники ФССП заблокировали (арестовали) счёт банковской карты? Алгоритм действий будет зависеть от законности применяемых мер приставами.
Если карта была арестована не законно, то не следует сразу бежать в суд. Часто случается, что счёт на карте был заблокирован случайно. Допустим у должника несколько карт из разных банков, при этом есть решение суда о взыскании долга. Пристав, перегруженный работой, а работы у них очень много, находит все счета должника и накладывает на карты арест.
Должнику из банков приходят SMS-уведомления. Большинство людей при такой новости впадают в панику и даже ярость, но это не повод уничтожать свои нервные клетки. Достаточно обратится к приставу, указав на ошибку. Сообщить, что на эти карты поступают денежные средства, попадающие под 99 статью. Скорее арест с карты или карт снимут.
Если получен отказ не надо угрожать и устраивать скандал на участке, а следует молча уйти и подать в суд иск на не законное действие/бездействия судебного пристава исполнителя. Это конечно будет дольше, но гораздо лучше, чем просто бездействовать и потерять свои законные деньги.
В случаи, если карта арестована законно, просто следует подчиниться решению суда и исполнять требования судебных приставов.
Предлагаем пошаговый алгоритм, если карта арестована не законно:
- На телефон пришло sms-сообщения об аресте банковского счёта карты к нему привязанной.
- Немедленно связаться с банковскими служащими и узнать: кем арестована карту, на каком основании, какая сумма. Кредитор с исполнительным листом или судебным приказом имеет право не обращаться ФССП, а передать эти документы либо непосредственно в кредитную организацию/организации, где есть счета у должника или работодателю. Выяснить о счетах должника не трудно достаточно, прийти в налоговую инспекцию с исполнительным листом или суд. приказом и получить всю исчерпывающую информацию.
- После полученной информации из банка следует потребовать снять арест с карты или даже прекратить исполнительное производство.
- Пристав отказал, можно обращаться в суд и писать заявление на не законные действия пристава-исполнителя.
Важно! Любые обращения в официальные структуры, в том числе ФССП следует делать либо письменно, либо через интернет (через официальный сайт ФССП). Рукописные заявления надо писать в двух экземплярах. Один экземпляр передать приставу-исполнителю через канцелярию отдела ФССП, на другом экземпляре потребовать поставить печать с датой вручения документа и подписью уполномоченного лица и оставить себе. Заявление можно отправить почтой заказным письмом с уведомлением о вручении.
Если обращение к приставу-исполнителю было безуспешным надо писать исковое заявление. Исковое заявление писать только в тот суд, который выдал исполнительный лист или судебный приказ.
Сначала пишется «шапка», в которой указывается наименование суда, данные истца (в этом случаи это должник и держатель карты) и кто ответчик.
Заявление пишется в свободной форме. Но обязательно в заявлении должно быть указано:
- данные о приставе-исполнителе, который проигнорировал законные требования,
- № исполнительного производства, сведения о задолженности, решение суда,
- № исполнительного листа или судебного приказа,
- № арестованного счёта,
- выписка из кредитной организации,
- обязательно в конце заявления поставить дату и подпись.
Важно! Исковое в суд подаётся по аналогии с подачей заявления в ФССП.
Как сотрудники ФССП находят банковские карты
Когда приставы начинают исполнительное производство, они объявляют розыск имущества и денежных средств должника. Уполномоченные сотрудники, отправляют соответствующие запросы в кредитные учреждения, налоговую инспекцию, работодателю. Эти сотрудники не в состоянии, по причинам объективного характера, отправить запросы во все существующие кредитные организации и поэтому они отправляют запросы в крупные федеральные и региональные кредитные организации.
Хорошим подспорьем для розыска должника является информация от кредитора. Если кредитор что, то знает об имуществе или банковских счетах он сообщает об этом сотрудникам ФССП, и они начинают проверять данную им информацию.
Должник то же человек и он тоже не желает прощаться со своими кровно заработанными и пытается всеми правдами и неправдами уйти от преследования со стороны кредиторов и приставов. Многие из них спокойно воспринимают арест карты, и спустя месяц заводят другую карту другого банка. Получается, что исполнительное производство есть, а должник спокойно пользуется банковской картой.
Это связано с тем, что приставы-исполнители только один раз проверяет данные о должнике и принимает меры по исполнению решения суда. Приставы в силу своей загруженности не могут постоянно проверять одного должника. Здесь лучше самому кредитору «подсуетится» и проконтролировать ситуацию с изменениями у должника.
Если кредитору все же удалось узнать о должнике полезную информацию, он передаёт её приставам, а те в свою очередь начинаю розыскные мероприятия заново. Если выяснится, что информация по должнику правда пристав начинает процедуру взыскания.
Внимание! Судебный пристав-исполнитель редко перепроверяет должника, но если кредитор будет настаивать, пристав обязан будет возобновить проверку.
Мифы про аресты банковских счетов и карт
По просторам интернета гуляют удивительные истории, о каких-то кредитках и картах, на которые приставы не могут арестовать. Не верьте, таких карт не существует. При всей видимости «крутости» того или иного банка они все подчиняются закону о банках и банковской деятельности. Над ними стоит грозный регулятор в лице Центрального Банка Российской Федерации.
Неподчинения законным требованиям пристава-исполнителя даёт право ЦБ лишить любой банк лицензии. Лицензия для банка это как водительские права для водителя.
Поговорим о распространённых мифах и развенчаем их:
Миф №1. Надо завести карту в маленьком никому не известной кредитной организации. Все кредиторы, работающие на территории России, подчиняются одному закону и одному регулятору своей деятельности, поэтому требования Федеральной службы судебных приставов будет выполнено неукоснительно и быстро.
Миф №2. Кровно заработанные непосильным трудом, в поте лица на счету мобильного оператора будут в безопасности. Опять нет. Карта, которая привязана к счёту мобильно оператора, выдаётся банком. Кредитор мобильного оператора тоже подчиняется Законам РФ.
Миф №3. Электронный кошелёк. В договоре между клиентом электронным кошельком есть такой пункт, в котором говорится, что если поступит запрос из государственных органов на арест или блокировку счёта кошелёк это сделает незамедлительно. А если сделать электронный кошелёк анонимным, то клиента возникнет ряд ограничений: Перевод денег ограничивается суммой 15 000 рублей, Снять деньги не возможно, при упрощённой идентификации можно снять сумму не более 40 000 рублей.
Миф №4. Хранить деньги в криптовалюте. С 2021 года каждая биржа обязана требовать от клиента подтверждения своей личности. Принцип работы следующий: деньги с именного пластика переводятся на биржу, а уже потом на кошелёк.
Банковские счета и карты, которые приставы, возможно, не подвергнут аресту
Дать гарантию, что банковский продукт (карту) того или иного банка приставы не арестуют ни кто ни сможет. Как уже отмечалось в предыдущей главе абсолютно все кредиторы, работающие на территории РФ, ходят под дамокловым мечом строго закона. И ни кто не намерен рисковать своей репутацией и лицензии из-за должника.
Да, и круговая порука между банками то же делает своё дело. Сегодня этот банк встал на защиту своего клиента, ущемив при этом права другого банк. Завтра в отношении его другие банки поступят точно также. Должник решил рискнуть, пусть.
Начнём с того, что ФССП в первую очередь начинают искать должника в крупных кредитных организациях: Сбер, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк. Зарплатнную карту лучше заводить в банках менее известных. Лучше всего для этого смогут подойти региональные банки.
Некоторые статьи из законодательных актов и комментарии к ним
Судебные приставы-исполнители обязаны работать в рамках установленные Законами Российской Федерации. Любые аресты банковских карт и блокировка банковских счетов регламентируются определёнными правилами. Некоторые из них будут указаны ниже:
Статья 99 Закона об исполнительном производстве:
- Удержание сумм производится только после оплаты всех налогов.
- Удержание производится в полном объёме, который указанный в постановлении, но не более 50% от заработной платы или иного дохода.
- Удержание с зарплаты на алименты не более 70%.
Статья 101 Закона об исполнительном производстве:
Нельзя обратить взыскания на доходы:
- возмещения ущерба,
- компенсаций, ежемесячные и ежегодные выплаты в соответствии законами РФ отдельным категориям граждан,
- алименты,
- командировочные,
- выплаты денежных средств организацией гражданину в связи с изнашиванием инструмента,
- страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию,
- пособия на детей,
- материнского капитала,
- выплаты денежных средств на компенсацию связанную с бедствиями любого характера,
- компенсация за путёвки,
- компенсация на проезд на лечение,
- похоронные.
Статья 27 Закона о банках и банковской деятельности.
При наложении ареста кредитная организация должна немедленно прекратить все расходные операции по данному счету.
Статья 81 Закона о банках и банковской деятельности.
- Постановление об аресте денежных средств и аресте банковской карты пристав направляет в банк.
- В случаи если не известны реквизиты должника, то приставы направляют в банки постановление о розыске счетов должника.
- Банк после получения постановления от пристава и обнаружение у себя счетов должника обязан немедленно заблокировать счета клиента-должника, но с учётом статей 99 и 101 Закона.
Статья 446 Гражданского процессуального кодекса
Согласно этой статье нельзя наложить арест на карту или изъять наличные, если сумма составляет установленный прожиточный минимум или меньше.
Статья 138 Трудового кодекса.
Даже если имеются несколько исполнительных документов, то удержание с заработной платы не может превышать 50%, а по алиментам и выплате ущерба не может превышать 70%.
Заключение
При большом количестве полномочий судебных приставов–исполнителей у должника есть законные инструменты спасти свои активы от ареста. В первую очередь и самый девственный и безотказный способ – это погасить задолженность.
В случаи незаконных действий судебных приставов следует обратиться в суд. Менее действенными, но иногда работающими способами это попытаться поменять банк, на карту которого должник поучает свой доход.
Законодательная база связанная с взысканием задолженности очень обширная и позволяет не только законно исполнять свои обязанности сотрудникам ФССП, но и законно защитить свои денежные средства и прочие активы от незаконных действий со стороны приставов, банков, кредиторов.